Warum Kindervorsorge so früh wie möglich starten sollte
Ein Studium kostet in Deutschland zwischen 60.000 und 90.000 Euro. Der Führerschein liegt bei 2.500–4.000 Euro, das erste Auto kommt dazu, die erste eigene Wohnung, ein Auslandsjahr. Die Lebenskosten für den Start ins Erwachsenenleben haben sich in den letzten 20 Jahren mehr als verdoppelt — und werden weiter steigen.
Wer früh beginnt, spart entspannt. Der Zinseszinseffekt macht aus kleinen monatlichen Beträgen erhebliche Summen — aber nur, wenn die Ansparzeit lang genug ist. In Beispielrechnungen kalkulieren wir für die Kindervorsorge üblicherweise mit einer langfristigen durchschnittlichen Rendite zwischen 5 und 7 % pro Jahr — eine konservative Annahme für ein breit diversifiziertes Aktien-ETF-Portfolio über lange Zeiträume. Zur Einordnung: Der MSCI World Index hat seit seiner Auflage 1970 nominal (in USD, vor Kosten und Steuern) historisch rund 7–9 % pro Jahr erzielt. Historische Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
Unser empfohlener Weg: der ETF-Sparplan für Kinder
Für die meisten Familien ist heute der fondsgebundene ETF-Sparplan die klar beste Lösung für die Kindervorsorge — deutlich flexibler und renditeträchtiger als klassische Ausbildungsversicherungen oder reine Kinderrenten. Über unseren Tarif im Versicherungsmantel vereinen wir maximale Kapitalmarkt-Renditen mit steuerlicher Optimierung und einer einzigartigen Absicherungs-Option für die Zukunft Ihres Kindes.
Extrem günstig — ca. 0,6 % Effektivkosten
Einer der wichtigsten Hebel beim langfristigen Sparen sind die Kosten. Jeder Prozentpunkt Gebühr reduziert über 18 Jahre tausende Euro Endvermögen. Unser ETF-Sparplan-Tarif gehört mit einem Effektivkostensatz von ca. 0,6 % zu den günstigsten am gesamten Markt — vergleichbare Produkte liegen oft bei 1,5 % bis 2,5 %. Über 18 Jahre Laufzeit kann dieser Unterschied bei gleicher Sparrate leicht 10.000 Euro und mehr ausmachen.
EKS-Option: kostenlose BU ohne spätere Gesundheitsprüfung
Das ist das entscheidende Alleinstellungsmerkmal unseres Tarifs: Mit der EKS-Option (Einschluss-Kinder-Sparplan) sichern wir Ihrem Kind heute schon das Recht, später eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen — ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Option ist für Sie kostenlos im Vertrag enthalten.
Warum das so wichtig ist: Wird Ihr Kind später chronisch krank, leidet an einer psychischen Erkrankung, hat einen Unfall oder entwickelt eine Vorerkrankung — Dinge, die in jungen Jahren häufig vorkommen — wird eine BU-Versicherung später teuer, mit Leistungsausschlüssen belegt oder sogar komplett abgelehnt. Mit der EKS-Option ist Ihr Kind praktisch BU-versicherbar für das ganze Berufsleben gesichert, unabhängig davon, was gesundheitlich noch kommt. Das ist einer der wertvollsten Vorsorgebausteine, den Eltern überhaupt legen können.
Maximale Flexibilität
Beiträge können jederzeit angepasst, ausgesetzt oder erhöht werden. Zuzahlungen (z. B. aus Geldgeschenken von Großeltern) sind möglich. Die Auszahlung kann flexibel zum 18., 21., 27. Lebensjahr erfolgen — oder als lebenslange Rentenzahlung. Sie behalten die volle Kontrolle.
Jährliches Portfolio-Gespräch inklusive
Einmal pro Jahr nehmen wir uns persönlich Zeit für Ihr Portfolio. Wir besprechen die Wertentwicklung, prüfen ob die gewählte ETF-Auswahl noch zu Ihrer Strategie passt und passen gegebenenfalls an — zum Beispiel, wenn sich die Marktlage verschoben hat oder neue Sparziele dazukommen. Kostenlos, persönlich, online oder in unserem Büro in Hamburg-Iserbrook. So stellen wir sicher, dass der Kindersparplan über die gesamte Laufzeit optimal ausgerichtet bleibt.
Beispielrechnung: 50 € pro Monat über 18 Jahre
Unverbindliche Beispielrechnung mit zwei Szenarien. Annahmen nominal, vor Steuern, vor Kosten oberhalb der angegebenen Tarif-Effektivkosten (ca. 0,6 %). Abgeltungssteuer oder Versicherungs-Ertragsanteil bei Auszahlung nicht berücksichtigt. Historische Renditen sind keine Garantie für die Zukunft. Individuelle Ergebnisse weichen ab. Bei 100 € / Monat entsprechend ca. 38.600 € (6 %) / 48.000 € (8 %), bei 200 € / Monat ca. 77.300 € (6 %) / 96.000 € (8 %).
Nicht vergessen: Absicherung für das Kind
Vermögensaufbau ist die eine Seite — Schutz die andere. Wichtige Absicherungen für Kinder sind die Kinder-Invaliditätsversicherung (greift bei Behinderung durch Unfall oder Krankheit, zahlt lebenslang eine Rente) und die Krankenzusatzversicherung (Chefarztbehandlung, Zahn, Brille). Für rund 15–25 Euro monatlich decken Sie so Risiken ab, die staatlich nicht oder kaum abgefedert werden.
Warum die NÜRNBERGER für Ihre Kindervorsorge
Ca. 0,6 % Effektivkosten
Einer der günstigsten ETF-Sparpläne am Markt. Über 18 Jahre Laufzeit bedeutet das tausende Euro mehr Endvermögen gegenüber Standard-Tarifen.
EKS-Option kostenlos inklusive
Später Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung einschließen — ein einzigartiger Absicherungsvorteil für Ihr Kind.
Renditestarkes ETF-Portfolio
Breite Auswahl erstklassiger ETFs — globale Indizes wie MSCI World und weitere. Dazu einmal pro Jahr ein persönliches Portfolio-Gespräch mit uns — inklusive.