Vermögensstrategie auf Ihrem Niveau

Für wen unsere ETF-Beratung gedacht ist

Wir arbeiten mit Menschen, die bei Vermögensaufbau und Altersvorsorge einen strategischen Sparringspartner suchen — jemanden, der mehr bietet als eine ETF-Auswahl-Liste aus dem Broker-Portal.

Typische Mandanten unserer ETF-Beratung sind:

• Unternehmer und Selbstständige, die ihre Altersvorsorge jenseits der Basis-Rente strategisch aufstellen wollen
• Führungskräfte mit hohem Einkommen, die Steueroptimierung und Vermögensaufbau verbinden wollen
• Vermögende Privatanleger, die eine Zweitmeinung zu ihrer aktuellen Anlage suchen oder eine Erbschaft strukturieren
• Familien mit größerem Kapital, die generationenübergreifend planen (auch mit Blick auf Schenkung und Erbe)

Wir begleiten unsere Mandanten typischerweise über viele Jahre — von der ersten Strategie-Entwicklung über das jährliche Portfolio-Review bis zur strukturierten Auszahlung im Ruhestand. Im Erstgespräch klären wir offen, welcher Weg zu Ihrer Situation passt.

Drei Bausteine unserer Beratung

1. Portfolio-Check Ihres Bestandes

Bevor wir etwas Neues aufbauen, prüfen wir systematisch, was bereits vorhanden ist: Depots, Fonds, Altersvorsorge-Produkte, Lebensversicherungen, Immobilien, Beteiligungen. Wir identifizieren Klumpenrisiken, Kostenfallen, Steuer-Ineffizienzen und Absicherungs-Lücken. Diese Bestandsaufnahme ist oft der wertvollste Schritt — nicht selten finden wir 5-stellige Einsparungen in vorhandenen Altverträgen.

2. Strategie-Entwicklung

Auf Basis Ihrer Ziele, Ihres Zeithorizonts und Ihres Risikoprofils entwickeln wir eine Vermögensstrategie, die zu Ihrer Gesamtsituation passt. Wir denken dabei nicht in einzelnen Produkten, sondern in Bausteinen: Kern-Portfolio (breit diversifizierte Welt-ETFs), Satelliten (Emerging Markets, Small Caps, Dividenden-Strategien), Anleihen-Beimischung, steueroptimierter Altersvorsorge-Teil, liquide Reserve. Das Ergebnis ist ein schriftliches Konzept — kein Verkaufsgespräch.

3. Steueroptimierte Umsetzung

In der Umsetzung liegt ein großer Teil der Rendite. Zentral für vermögende Anleger ist die richtige Hülle: Im klassischen ETF-Depot greift die Abgeltungssteuer auf jeden Verkauf und jede Umschichtung. In der Fondspolice (Versicherungsmantel) laufen ETFs steueraufgeschoben — keine Abgeltungssteuer während der Ansparphase, bei Auszahlung nach 12 Jahren und ab dem 62. Lebensjahr nur halber Ertragsanteil. Über 20 bis 30 Jahre kann dieser Unterschied sechsstellige Steuerersparnisse bedeuten.

Unser NÜRNBERGER-Tarif bietet einen Effektivkostensatz von ca. 0,6 % — einer der günstigsten am deutschen Markt — mit breitem ETF-Universum und voller Flexibilität bei Rebalancing. Für vermögende Mandanten empfehlen wir oft eine Kombination aus Depot und Fondspolice.

Beispiel: 250.000 € Einmalanlage + 1.000 €/Monat

Was wir nicht machen

Um Ihre Zeit zu respektieren, hier in Klartext: Wir sind keine Trading-Berater, wir machen keine Einzelaktien-Empfehlungen, keine Krypto-Strategien, keine „heißen Tipps". Wer diese Art von Beratung sucht, wird bei uns nicht glücklich. Unser Ansatz ist systematisch, regelbasiert, langfristig — und genau das bringt die Renditen, die der Markt zu bieten hat, zuverlässig ins Depot.

Warum die NÜRNBERGER Generalagentur