Vermögensstrategie auf Ihrem Niveau

Für wen unsere ETF-Beratung gedacht ist

Wir arbeiten mit Menschen, die bei Vermögensaufbau und Altersvorsorge einen strategischen Sparringspartner suchen — jemanden, der mehr bietet als eine ETF-Auswahl-Liste aus dem Broker-Portal.

Typische Mandanten unserer ETF-Beratung sind:

• Unternehmer und Selbstständige, die ihre Altersvorsorge jenseits der Basis-Rente strategisch aufstellen wollen
• Führungskräfte mit hohem Einkommen, die Steueroptimierung und Vermögensaufbau verbinden wollen
• Vermögende Privatanleger, die eine Zweitmeinung zu ihrer aktuellen Anlage suchen oder eine Erbschaft strukturieren
• Familien mit größerem Kapital, die generationenübergreifend planen (auch mit Blick auf Schenkung und Erbe)

Wir begleiten unsere Mandanten typischerweise über viele Jahre — von der ersten Strategie-Entwicklung über das jährliche Portfolio-Review bis zur strukturierten Auszahlung im Ruhestand. Im Erstgespräch klären wir offen, welcher Weg zu Ihrer Situation passt.

Drei Bausteine unserer Beratung

1. Portfolio-Check Ihres Bestandes

Bevor wir etwas Neues aufbauen, prüfen wir systematisch, was bereits vorhanden ist: Depots, Fonds, Altersvorsorge-Produkte, Lebensversicherungen, Immobilien, Beteiligungen. Wir identifizieren Klumpenrisiken, Kostenfallen, Steuer-Ineffizienzen und Absicherungs-Lücken. Diese Bestandsaufnahme ist oft der wertvollste Schritt — nicht selten finden wir 5-stellige Einsparungen in vorhandenen Altverträgen.

2. Strategie-Entwicklung

Auf Basis Ihrer Ziele, Ihres Zeithorizonts und Ihres Risikoprofils entwickeln wir eine Vermögensstrategie, die zu Ihrer Gesamtsituation passt. Wir denken dabei nicht in einzelnen Produkten, sondern in Bausteinen: Kern-Portfolio (breit diversifizierte Welt-ETFs), Satelliten (Emerging Markets, Small Caps, Dividenden-Strategien), Anleihen-Beimischung, steueroptimierter Altersvorsorge-Teil, liquide Reserve. Das Ergebnis ist ein schriftliches Konzept — kein Verkaufsgespräch.

3. Steueroptimierte Umsetzung

Bei vermögenden Anlegern entscheidet die Wahl der Hülle oft mehr als die ETF-Auswahl selbst. Wir zeigen beide Seiten fair — ohne pauschales „besser".

Im klassischen ETF-Depot liegen die Kosten oft unter 0,3 % pro Jahr, Sie behalten volle Flexibilität, und 30 % der Erträge aus klassischen Aktien-ETFs sind steuerfrei (Teilfreistellung). Dafür fällt jährlich die Vorabpauschale an, dazu Abgeltungssteuer bei jedem Verkauf und jeder Umschichtung — Zinseszins-Bremse über Jahrzehnte.

In der Fondspolice (Versicherungsmantel) passiert in der Ansparphase steuerlich nichts: keine Vorabpauschale, kein Steuerabzug bei Umschichtungen — der Zinseszins läuft ungebremst auf dem vollen Betrag weiter. Bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und mindestens 12 Jahren Laufzeit werden 15 % der Gewinne durch die Teilfreistellung steuerfrei gestellt, vom Rest dann nur die Hälfte mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert. Der Haken: Eine Police kostet im laufenden Betrieb mehr als ein Depot — eine teure Police kann den Steuervorteil komplett aufzehren. Der Unterschied zwischen „teuer" und „günstig" ist hier alles, nicht die Police an sich.

Über 20 bis 30 Jahre Laufzeit kann der Steuerstundungseffekt der Police im Einzelfall in die Zehntausende oder sechsstelligen Bereich gehen — aber nur bei langer Laufzeit, günstiger Police und tatsächlicher Verwendung für die Altersvorsorge. Bei kurzen Laufzeiten oder maximaler Flexibilität ist das Depot oft die bessere Wahl. In unserer Beratung simulieren wir beide Szenarien mit Ihren konkreten Zahlen — und sagen Ihnen offen, wenn ein reines Depot für Ihre Situation passender ist.

Unser NÜRNBERGER-Tarif bietet einen der günstigsten Effektivkostensätze am deutschen Markt — mit breitem ETF-Universum und voller Flexibilität bei Rebalancing. Für vermögende Mandanten empfehlen wir oft eine Kombination aus Depot und Fondspolice.

Steuerliche Aussagen nach Rechtsstand 2026 in vereinfachter Darstellung. Dies stellt keine Steuerberatung i.S.d. StBerG §§ 1, 2 dar — die individuelle steuerliche Wirkung hängt von Ihrer persönlichen Situation ab und sollte mit Ihrem Steuerberater abgestimmt werden.

Beispiel: 250.000 € Einmalanlage + 1.000 €/Monat

Was wir nicht machen

Um Ihre Zeit zu respektieren, hier in Klartext: Wir sind keine Trading-Berater, wir machen keine Einzelaktien-Empfehlungen, keine Krypto-Strategien, keine „heißen Tipps". Wer diese Art von Beratung sucht, wird bei uns nicht glücklich. Unser Ansatz ist systematisch, regelbasiert, langfristig — und genau das bringt die Renditen, die der Markt zu bieten hat, zuverlässig ins Depot.

Warum Singer Finanzkonzepte